한국 투자자를 위한 데이터 기반 가이드
투자 블로그
ETF·FIRE·배당·재테크 기초 4개 주제, 33편의 가이드. 계산기로는 알 수 없는 맥락과 전략, 실전 사례를 숫자로 풀어드립니다.
33편
배당·커버드콜배당 재투자를 멈추면 생기는 일: 20년 시뮬레이션으로 본 1.2억 차이배당을 받아 쓸 때와 재투자할 때, 그리고 10년만 재투자한 뒤 받을 때의 20년 결과를 비교했습니다. 초반 배당이 왜 쓰기엔 푼돈이고 재투자하면 씨앗인지 숫자로 보여드립니다. 재테크 기초·복리평균 순자산 4억 7천만 원, 나만 뒤처졌나: 평균과 비교하면 안 되는 이유가계금융복지조사의 평균 순자산이 내 기준이 될 수 없는 이유를 통계로 설명하고, 나이와 소득 대비로 자산을 평가하는 부자지수 계산법과 기준선을 정리했습니다. FIRE·은퇴설계은퇴 첫 10년이 전부다: 시퀀스 리스크를 숫자로 보기평균 수익률이 같아도 하락이 은퇴 초반에 오면 자산은 고갈되고, 후반에 오면 21억이 남습니다. 순서가 만드는 차이를 시뮬레이션하고 방어 전략의 효과까지 계산했습니다. 재테크 기초·복리1~2년 안에 쓸 돈, 어디에 둘까: 파킹통장·예금·단기채 비교전세금·결혼자금처럼 곧 쓸 목돈을 파킹통장, 정기예금, CMA, 단기채 ETF에 뒀을 때의 세후 이자를 비교했습니다. 중도해지 한 번이면 순위가 뒤집히는 이유까지 계산했습니다. 재테크 기초·복리연봉 500만 원 올랐는데 통장은 얼마나 늘까: 인상분의 68~84%만 남는 이유연봉 인상분이 실수령액으로 얼마나 도착하는지 구간별로 계산했습니다. 4대보험과 누진세율의 구조, 과세표준 경계가 되는 연봉, 세후로 연봉을 협상하는 방법까지 정리했습니다. 재테크 기초·복리여윳돈 생기면 대출부터 갚을까, 투자할까: 손익분기 수익률로 판단하기대출 잔액 2억·금리 4.5%에서 여윳돈 3,000만 원을 중도상환할 때와 투자할 때의 20년 뒤 자산을 계산해 비교했습니다. 판단 기준은 대출금리와 세후 기대수익률입니다. ETF·미국주식채권 투자 입문: 금리와 채권값의 시소, 듀레이션 하나로 이해하기금리가 오르면 채권값이 떨어지는 원리, 듀레이션으로 가격 변동을 가늠하는 법, 채권 ETF와 개별 채권의 세금 차이, 포트폴리오에서 채권이 하는 일까지 정리했습니다. 배당·커버드콜리츠(REITs) 투자 입문: 커피값으로 건물주 배당 받는 구조와 함정배당가능이익의 90%를 의무 배당하는 리츠의 구조, 세금과 분리과세 특례, 금리·공실·유상증자 리스크까지 — 배당수익률만 보고 사면 안 되는 이유를 정리했습니다. 재테크 기초·복리금 투자 방법 4가지 비교: KRX금시장이 정답에 가까운 이유KRX금시장, 금 ETF, 골드뱅킹, 골드바의 세금·수수료를 비교했습니다. 같은 금인데 방법에 따라 시작부터 15% 차이가 나는 이유와 포트폴리오에 담는 기준까지. ETF·미국주식환헤지 vs 언헤지: 미국 ETF 살 때 (H)를 붙여야 하나국내 상장 미국 ETF의 환헤지(H) 여부가 수익률을 어떻게 바꾸는지, 달러의 자연 헤지 효과와 헤지 비용을 비교하고 장기·단기별 선택 기준을 정리했습니다. FIRE·은퇴설계퇴직금 IRP 수령 완전 정리: 일시금으로 깨면 세금이 얼마나 아까운가퇴직금은 IRP로 들어옵니다. 일시금 수령과 연금 수령의 퇴직소득세 차이, IRP 운용 규칙, 중도 해지의 대가까지 퇴직을 앞둔 사람이 알아야 할 것을 정리했습니다. 재테크 기초·복리청년도약계좌 유지 vs 청년미래적금 갈아타기: 가입 시기별로 계산해봤습니다청년도약계좌 신규가입은 2025년 12월에 끝났습니다. 기존 가입자가 2026년 11월 청년미래적금으로 갈아타면 이득인지, 가입 시기·소득 유형별로 계산하고 판단 기준과 갈아타기 절차를 정리했습니다. 배당·커버드콜배당기준일·배당락 완전 정리: 배당 받으려면 언제까지 사야 하나배당기준일, 배당락일, 지급일의 관계와 한국·미국 주식의 매수 마감 시점을 정리했습니다. 배당락 직전 매수가 공짜 점심이 아닌 이유까지. FIRE·은퇴설계국민연금을 계산에 넣으면 FIRE 목표는 얼마나 줄어들까FIRE 필요 자산 계산에서 국민연금을 빼먹으면 목표를 1억 원 이상 과대평가하게 됩니다. 브리지 전략으로 필요 자산을 다시 계산하는 방법을 정리했습니다. 재테크 기초·복리ISA 3년 사이클 전략: 만기마다 비과세 한도를 리셋하는 법ISA의 비과세·손익통산 구조와 중개형 계좌 활용법, 그리고 3년 만기마다 해지·재가입과 연금계좌 이체로 혜택을 반복해서 받는 사이클 전략을 정리했습니다. ETF·미국주식레버리지 ETF 장기투자의 함정: TQQQ가 3배로 오르지 않는 이유3배 레버리지 ETF는 '지수 수익률의 3배'가 아닙니다. 변동성 끌림(volatility decay)의 원리와 실제 하락 사례, 그래도 활용하고 싶다면 지켜야 할 원칙을 정리했습니다. 재테크 기초·복리연금저축펀드 완전 가이드: 계좌 개설부터 ETF 매수까지연말정산 세액공제 최대 99만 원을 돌려받는 연금저축펀드의 구조, 개설 방법, 안에서 살 수 있는 상품, 흔한 실수까지 처음 시작하는 사람 기준으로 정리했습니다. 재테크 기초·복리복리의 힘: 시간이 만드는 자산 곡선, 오해 없이 이해하기복리가 실제로 어떻게 작동하는지, 왜 후반부에 자산이 폭발적으로 늘어나는지, 그리고 많은 사람이 복리에 대해 오해하는 4가지를 정리했습니다. 배당·커버드콜고배당 vs 배당성장: 10년 뒤 승자는 누구인가배당률 7% 고배당과 배당률 3.5% 배당성장 포트폴리오를 20년 시뮬레이션으로 비교합니다. 배당 성장률에 따라 교차점이 언제로 밀리는지, 원금과 물가까지 넣으면 결과가 어떻게 바뀌는지 정리했습니다. FIRE·은퇴설계린 FIRE부터 바리스타 FIRE까지: 조기 은퇴의 5가지 유형FIRE는 하나가 아닙니다. 린·팻·바리스타·코스트·사이드 FIRE의 필요 자산을 비교하고, 30세·자산 5,000만 원에서 월 150만·250만 원을 모을 때 유형별 달성 나이를 계산했습니다. FIRE·은퇴설계은퇴 후 인출 전략: 정액·정률·가드레일, 같은 10억으로 30년 비교같은 10억 원을 정액·정률·가드레일 세 가지 규칙으로 30년간 꺼내 쓰면 생활비와 남는 돈이 어떻게 달라지는지 계산했습니다. 세금을 줄이는 계좌별 인출 순서까지 정리했습니다. 재테크 기초·복리사회초년생 돈 관리 순서: 첫 월급부터 첫 투자까지 5단계비상금, 통장 쪼개기, 고금리 부채 상환, 절세계좌, 지수 투자까지 — 실수령 월 250만 원 사회초년생을 예로 단계별 금액과 기간, 저축 규칙에 따른 10년 차이를 계산했습니다. FIRE·은퇴설계4% 룰 완전 정리: 은퇴에 필요한 돈은 연 지출의 25배FIRE의 근간인 4% 룰의 원리와 트리니티 연구, 한국 투자자가 적용할 때의 보정 포인트, 실패 시나리오와 방어 전략까지 정리했습니다. 재테크 기초·복리명목수익률의 착각: 인플레이션이 내 수익을 갉아먹는 방식연 10% 수익도 물가상승률을 빼면 실질은 다릅니다. 실질 수익률 계산법, 예금이 사실상 손해인 이유, 목표 금액을 물가로 보정하는 방법을 정리했습니다. 배당·커버드콜커버드콜 ETF의 명과 암: JEPI·QYLD 배당률 10%의 진실분배율 8~12%를 내세우는 커버드콜 ETF의 수익 구조와 원금(NAV) 침식 문제를 설명합니다. 시장 상황별 수익 모형, QYLD 10년 실제 성과, 분배금을 생활비로 쓸 때 현금흐름이 어떻게 줄어드는지 계산했습니다. ETF·미국주식국내상장 vs 미국상장 ETF: 같은 지수인데 세금이 다르다같은 S&P500을 추종해도 국내 상장과 미국 상장 ETF는 과세 방식이 완전히 다릅니다. 양도세 22% vs 배당소득세 15.4%, 어느 쪽이 유리한지 계좌별로 정리했습니다. 배당·커버드콜월 100만원 배당 만들기: 필요 자산 역산과 현실 로드맵세후 월 100만원 배당에 필요한 자산을 배당수익률별로 역산하고, 월 적립액·수익률별 도달 기간, 물가를 넣었을 때 목표가 어떻게 움직이는지, 종합과세 라인까지 계산했습니다. 배당·커버드콜월배당 포트폴리오 설계: 배당 캘린더 만드는 법분기배당 ETF·종목을 조합해 매달 배당이 들어오는 캘린더를 만드는 법과, 캘린더 없이 분기배당만으로 매달 같은 생활비를 쓰는 버퍼 설계를 시뮬레이션했습니다. 국내 입금일 차이와 월배당 ETF의 비용도 정리했습니다. ETF·미국주식QQQ vs SPY: 10년 데이터로 보는 성장과 안정의 선택나스닥100(QQQ)과 S&P500(SPY)의 지난 10년 수익률·변동성·최대 낙폭을 비교하고, 적립식 투자자가 어떤 기준으로 선택해야 하는지 정리했습니다. FIRE·은퇴설계저축률의 마법: 은퇴 시기를 결정하는 건 수익률이 아니다저축률이 10%p 오를 때마다 은퇴가 몇 년씩 앞당겨지는지 수학적으로 정리했습니다. 수익률보다 저축률이 FIRE의 핵심인 이유. ETF·미국주식SCHD 적립식 투자 가이드: 배당 성장이 만드는 두 번째 복리배당성장 ETF SCHD를 적립식으로 모을 때 배당 재투자와 배당 성장률이 어떻게 이중 복리를 만드는지, YOC 개념과 함께 정리했습니다. 재테크 기초·복리종잣돈 1억 모으기: 기간별·수익률별 현실 시뮬레이션왜 첫 1억이 중요한지, 월 저축액과 수익률에 따라 1억까지 걸리는 시간이 얼마나 달라지는지, 그리고 종잣돈 시기에 하지 말아야 할 것들을 정리했습니다. ETF·미국주식미국 ETF 세금 총정리: 배당세·양도세·환율까지 한 번에미국 ETF 투자 전 반드시 알아야 할 배당소득세 15%, 양도소득세 22%, 금융소득종합과세, 환율의 영향과 절세 계좌 활용법을 정리했습니다.
자주 묻는 질문
Q. 어떤 글부터 읽으면 좋나요?
투자를 시작하는 단계라면 '재테크 기초·복리' 클러스터의 복리 글부터, 미국 ETF에 관심이 있다면 QQQ vs SPY 비교 글부터 읽는 것을 추천합니다. 각 글 하단의 관련 계산기로 내 숫자를 직접 확인해보세요.
Q. 계산기와 블로그는 어떻게 연결되나요?
모든 글은 관련 계산기와 연결되어 있습니다. 글에서 원리를 이해하고, 계산기에 내 자산·적립금·수익률을 넣어 나만의 시뮬레이션을 바로 돌려볼 수 있습니다.
Q. 데이터와 수치는 어디서 오나요?
각 운용사 공식 자료, 지수 데이터, 국내 세법 기준을 바탕으로 작성하며 글마다 기준 시점을 표기합니다. 수익률 데이터는 시점에 따라 달라질 수 있으니 참고용으로 활용해주세요.
Q. 이 사이트는 유료인가요?
아니요, 모든 계산기와 글은 무료입니다. 사이트 운영을 위해 광고(애드센스·쿠팡 파트너스)가 게재될 수 있으며, 이는 서버·개발 비용에 사용됩니다.
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