부자지수: 나는 벌이만큼 모으고 있는가

부자지수는 『이웃집 백만장자』(토머스 스탠리)의 기대 자산 공식에서 나온 재무 진단 지표입니다.

부자지수 = (순자산 × 10) ÷ (나이 × 연소득)

핵심 아이디어는 자산을 절대 금액이 아니라 나이·소득 대비로 평가한다는 것입니다. 연봉 1억인 45세의 순자산 2억과, 연봉 4천인 30세의 순자산 2억은 전혀 다른 성적표입니다. 전자는 지수 0.44(노력 필요), 후자는 1.67(우수)입니다.

지수 해석 기준

지수	판정	의미
2.0 이상	매우 우수	소득 대비 자산 축적이 상위권. 『이웃집 백만장자』 기준 "훌륭한 부의 축적가"
1.0 ~ 2.0	우수	평균 이상. 현재 구조를 유지하면 됨
0.5 ~ 1.0	보통	평균 수준. 저축률 개선 여지가 큼
0.5 미만	노력 필요	버는 만큼 쓰고 있을 가능성. 소비 구조 점검 필요

지수 1.0의 기준선은 "나이 × 연소득 ÷ 10"입니다. 35세 연봉 5,000만 원이면 1억 7,500만 원이 또래·소득 대비 평균적 기대 순자산입니다.
20대에는 지수가 낮게 나오는 것이 정상입니다. 이 공식은 소득 활동 기간이 짧은 사회초년생에게 구조적으로 불리합니다. 20대라면 지수 자체보다 저축률(소득의 몇 %를 모으는가)을 지표로 삼으세요.
지수를 올리는 방법은 둘뿐입니다: 분자(순자산)를 키우거나, 분모의 소득 대비 지출을 줄이거나. 결국 저축률과 시간의 문제로 수렴합니다.

Q. 순자산에는 뭘 포함하나요? 전세보증금·부동산·예금·주식·연금 등 모든 자산에서 대출·카드빚 등 모든 부채를 뺀 금액입니다. 거주 주택도 포함하는 것이 표준이지만, "팔 수 없는 자산"이라는 점에서 제외한 값도 함께 보면 더 현실적입니다.

Q. 연소득은 세전인가요, 세후인가요? 원 공식은 세전 총소득 기준입니다. 배우자가 있다면 가구 합산 소득과 합산 순자산으로 계산하세요.

Q. 지수가 낮게 나왔습니다. 뭐부터 해야 하나요? 고정비(주거·차량·보험·구독) 점검 → 선저축 자동화 → 지수 ETF 적립의 순서가 정석입니다. 저축률이 은퇴 시기를 어떻게 바꾸는지는 FIRE 계산기에서 확인해보세요.